老後は持ち家と賃貸物件どちらが良い？かかる費用とメリットを比較して解説

老後の住まいを選ぶことは、将来を安心して暮らすための大切な決断です。
持ち家と賃貸物件にはそれぞれ異なるメリットや費用負担があるため、両者を丁寧に比較・検討することが欠かせません。
本記事では、持ち家と賃貸物件それぞれの費用やメリットを解説しますので、老後の住まい選びの参考にぜひご活用ください。

この記事の執筆者

このブログの担当者　木下 康裕

株式会社キーポイント代表取締役
タワマン・マンション・戸建て・土地・事業用の不動産売却・購入をご担当させて頂きます。不動産経験15年以上、大手不動産会社出身の担当者がワンツーマンでお客様の不動産売却をお手伝いします！！私は一度きりのお取引で終わるのではなく末永くおつきあい頂ける仲介を目指しております。不動産のことなら、お気軽にご相談をお待ちしております。

老後は賃貸物件と持ち家どちらが良い？費用の比較

住宅にかかる費用は人生における大きな決断の1つです。
持ち家で暮らす場合と賃貸物件で暮らす場合の主な費用を比較しながら、それぞれの特徴を解説します。

ローン返済と家賃負担

まず注目すべきは、ローン返済と家賃負担の違いです。
持ち家を購入する際は、多くの場合住宅ローンを組み、毎月の返済を続けます。
たとえば、3,000万円の物件を金利1.5%、35年返済の住宅ローンで購入した場合、毎月の返済額は約9.2万円です。
ローンの返済期間は20～35年と長く、金利も支払い総額に大きく影響するため、長期的な資金計画が求められます。
一方の賃貸物件では、まとまった頭金は不要で、毎月の家賃さえ支払えば良い点が特徴です。
初期費用として敷金・礼金などが発生することはありますが、家賃の更新や引っ越しによる負担に気を配れば、比較的柔軟な住み替えが可能です。
ただし、持ち家のローン返済を完了すれば、建物自体は自分の資産となり、以後は家賃のような住まいに対する継続的な負担を軽減できます。
一方で賃貸物件は、一定の期間住み続ける限り、家賃の支払いは途切れることがありません。

維持費

持ち家の場合は、建物の修繕やリフォームを定期的におこなうための維持費が必要です。
マンションであれば管理費や修繕積立金が毎月発生し、一戸建てなら屋根や外壁のメンテナンス費を自分で積み立てておかなくてはなりません。
築年数が増えるほど、リフォームやリノベーションにかかる費用は大きくなる傾向があります。
賃貸物件の場合、建物や設備の大きな修繕はオーナー側の負担となるケースが一般的で、居住者が負担するのは基本的には経年劣化以外の故意・過失による修理費などです。
ただし、建物全体のグレードや築年数によっては、管理費や共益費を毎月支払う必要があり、これらが家賃とは別枠で出費となる点には留意しましょう。

固定資産税

持ち家を所有していると、毎年、土地や建物の評価額に応じて固定資産税（標準税率1.4％）が課税されます。
とくに土地付きの一戸建てを持つ場合は土地の評価額も加算されるため、地域や土地の広さによっては負担が大きくなることがあります。
賃貸物件の場合、固定資産税はオーナー側が支払うため、基本的には住んでいる方が税金を負担することはありません。

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老後に賃貸物件で暮らすメリットとは？

一般的には「持ち家の方が安心」のイメージをお持ちの方も多いでしょう。
しかし、老後だからこそ賃貸物件で暮らす選択にも大きなメリットがあります。
老後に賃貸物件で暮らすメリットは、以下の3つです。

引っ越しがしやすい

老後の生活では、介護施設の近くに住み替えが必要になったり、家族との同居や病院への通いやすさを重視したりと、ライフステージに応じて求められる条件が変わる場合があります。
賃貸物件であれば、契約更新のタイミングや体調・家族構成の変化に合わせて引っ越しをおこないやすい点が大きなメリットです。
また、階段の昇り降りが負担になってきたときにはエレベーター付きの物件に移ったり、通院先が変われば病院に近いエリアに移り住むなど、身の回りの変化に合わせて住まいを変えやすいです。
持ち家だと、住環境の変更には売却・買い換えといった大きな手続きがともないますが、賃貸であれば比較的スムーズに次の住まいへ移行できます。

設備の交換や修理費用が抑えられる

賃貸物件であれば、基本的に設備の不具合や修理はオーナー側が負担してくれるケースが多く、居住者が大きな費用を支払うことはあまりありません。
とくに給湯器やエアコン、キッチンやトイレなどの水回りなど、日常生活に欠かせない設備が故障すると高額な修理費や交換費が必要になることがあります。
持ち家の場合、これらの設備の交換や修理費用は自己負担となり、老後の限られた年金収入だけでは負担が重く感じられることもあるでしょう。
賃貸物件なら修理費の多くをオーナーが負担するため、思わぬ出費に悩まされるリスクを軽減できます。
もちろん賃貸契約の内容によって異なる部分はありますが、大きな設備投資が必要になりにくい点は、老後の安定した暮らしを支える大きな魅力です。

住宅ローンの支払いがない

持ち家を購入する場合、多くの方は住宅ローンを利用します。
若いうちに完済していれば問題ありませんが、近年では定年退職後までローンの返済が続くケースも珍しくありません。
定年後は収入が減少する可能性が高いため、返済に対する不安が大きくなることもあるでしょう。
一方、賃貸暮らしであれば最初から住宅ローンの支払いがないため、月々の家賃はもちろん必要とはいえ、返済の負担は生じません。
また、ローン完済後の持ち家には維持費や固定資産税などの支出もつきまとい、建物の老朽化が進めばリフォーム費用もかかります。
賃貸物件なら所有することによる税金や高額な修繕費を考慮せずに、生活費と家賃を中心としたシンプルな家計管理で済む点も見逃せません。

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老後に持ち家で暮らすメリットとは？

老後の住まいとして、賃貸物件ではなく「持ち家」を選ぶ理由にはさまざまなものがあります。
老後に持ち家を持つメリットは、以下のとおりです。

長期的に「資産になる」

持ち家は、購入時には大きな費用を要しますが、長い目で見ると重要な資産となり得ます。
とくに土地付きの一戸建てであれば地価の影響を受けやすく、エリアによっては将来的に売却益を得られる可能性もあります。
マンションであっても、駅や商業施設に近い好立地であれば資産価値を維持しやすいです。
また、家は単なる「建物」だけではなく、住み続けると自分や家族にとっての思い出や愛着も育まれる場所です。
老後に資産をどのように活用するかの選択肢の幅を持ちたい方にとって、資産になる可能性がある持ち家を手にする意義は大きいでしょう。

住居費の負担が抑えられる

持ち家の場合、住宅ローンを完済してしまえば、毎月の家賃のようなコストがかからなくなる点が魅力です。
もちろん、固定資産税や修繕費などは定期的に必要ですが、ローン完済後は毎月の出費が大きく減るため、年金生活に入っても比較的安定した家計管理がおこなえます。
賃貸暮らしでは、生涯にわたって家賃の支払いが続くため、老後の収入減を考えると負担が大きくなる可能性もあります。
一方、持ち家なら住居費の負担が抑えられる結果、老後の限られた収入のなかでもゆとりを確保しやすいです。

「引っ越し」の手間やコストがかからない安心感

老後に入ると、身体的にも金銭的にも大きな変化が起きやすいため、頻繁に住み替えることは大きな負担になりがちです。
賃貸であれば契約更新や老朽化などの理由で引っ越しを余儀なくされるケースも考えられますが、持ち家であれば基本的にそうしたリスクは低くなります。
また、住環境を自分の好きなようにカスタマイズできる点も、持ち家の大きなメリットです。
バリアフリー化や手すりの取り付け、部屋のレイアウト変更などが自由にできるため、年齢に合わせた住まいづくりが可能です。

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まとめ

持ち家の場合、維持費や固定資産税がかかりますが、ローン完済後は月々にかかる費用の負担が減ります。
一方、賃貸物件は、引っ越しのしやすさや大きな修繕費用の心配が少ないこと、そして住宅ローンの支払いがない点がメリットです。
持ち家は「資産になる」「住居費の負担が抑えられる」「引っ越しの手間やコストを大きく軽減できる」などのメリットがあります。